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나만의 투자 포트폴리오
재테크 강의를 들으며 느낀점은 우리 부부가 너무 안정자산을 추구했고, 투자 자산을 늘려야겠다는 생각을 했다.
이에 따라 현재 상황을 점검하고, 현실적으로 가능한 투자 포트폴리오를 설계했다.
1. 현황
- 나이 : 37세, 40세
- 현 상황 : 대기업 직장인 2인
- 순자산 : 약 10억
- 월 실수령액 : 약 1,200만원 (2인분)
- 투자 성향 : 너무 보수적인 투자로 기회를 놓침
- 고정비 현황 : 용돈 130 / 보험 59 / 관리비 30 / 통신비 12 / 구독료 8 / 교통 정기권 11 / 기부 5
2. 포트폴리오 계획
- 소비 줄이기 : 고정비에서 줄일 수 있는 부분 있는지, 과하게 쇼핑하는 부분은 없는지 늘 점검하기
-> 골프 월 1회만 나가기
-> 부수입 월 10만원이라도 만들 방법 찾아보기
-> 지치지 않기 위한 me비용으로 월급의 11% 는 남겨둘 것 (나를 위해 사용)
- 월 저축 & 투자 계획안 (월급의 54% 650만원)
-> 연금저축 : 100만원 (월급날 마다 자동 - ETF 매수)
-> IRP : 50만원 (월급날 마다 자동 - ETF 매수)
-> 청약통장 : 12만원
-> ISA : 244만원 (ETF 매수)
-> CMA : 244만원 (비상금)
3. 향후 10년 인생 로드맵
1. 최종 목표 & 인생 슬로건
- 나의 최종 목표 : 2035년까지 서울 30평대 아파트 보유 + 현금성 자산 30억 원 달성 (총 순자산 약 50억원)
- 나의 인생 슬로건 : "감사하는 오늘이 모여 자유로운 내일이 된다"
2. 목표 타임라인 & 하루 구상
| 1년 후 (2027년 2월) |
핵심 목표 키워드: 출산 안정화 · 육아 루틴 확립 · 자산 기반 유지 나의 하루: 아침 6시, 쌍둥이 아이들 수유를 마치고 잠시 숨을 고른다. 배우자와 번갈아 육아를 분담하며, 오전에는 아이들이 잠든 틈을 타 30분 독서를 한다. 오후에는 가벼운 스트레칭으로 체력을 회복하고, 저녁에는 배우자와 함께 한 주 가계부를 정리하며 ISA와 연금저축 자동이체가 잘 되고 있는지 확인한다. 힘들지만 두 아이의 얼굴을 보며 감사한 마음으로 하루를 마무리한다. |
| 3년 후 (2029년 2월) |
핵심 목표 키워드: 복직 완료 · PMP/기술사 취득 · 순자산 15억 돌파 · 부수입 구조 설계 나의 하루: 아침 6시 기상, 아이들 어린이집 등원 준비를 마치고 9시 30분에 집을 나선다. 회사에서 7시간 집중 근무 후 퇴근길에 팟캐스트로 투자 인사이트를 듣는다. 저녁 6시 퇴근 후 아이들과 1시간 놀아주고, 아이들 재운 뒤 9시부터 1시간 온라인 강의를 듣거나 부수입 프로젝트(콘텐츠 제작, 재테크 블로그 등)를 진행한다. 주말 아침에는 가벼운 러닝 5km로 체력을 유지하고, 월 1회 골프 라운딩으로 리프레시한다. |
| 5년 후 (2031년 2월) |
핵심 목표 키워드: 30평대 아파트 이사 완료 · 순자산 25억 · 부수입 월 200만 원 · 커리어 피크 나의 하루: 새로 이사한 30평대 아파트에서 아침을 맞는다. 초등학교 입학한 아이들을 등교시킨 뒤 여유롭게 출근한다. 회사에서는 시니어 PM으로서 핵심 프로젝트를 리드하고, 퇴근 후에는 운영 중인 블로그/뉴스레터에서 발생하는 월 200만 원의 부수입을 확인한다. 저녁에는 아이들 숙제를 봐주고, 주 2회는 헬스장에서 근력 운동을 한다. 주말에는 가족과 함께 근교 나들이를 다니며, 한 달에 한 번은 배우자와 단둘이 와인 디너를 즐긴다. |
| 10년 후 (2036년 2월) |
핵심 목표 키워드: 현금 30억 달성 · 경제적 자유 · 선택적 커리어 · 가족과의 시간 나의 하루: 아침 7시, 서울 30평대 아파트에서 여유롭게 일어난. 초등학교 4학년이 된 쌍둥이 아이들과 아침 식사를 함께하고 등교를 배웅한다. 오전에는 좋아하는 책을 읽거나 투자 포트폴리오를 점검한다. 현금 30억 원에서 나오는 연 4% 배당/이자 수익 (약1.2억원)이 생활비와 여유를 충분히 커버한다. 오후에는 관심이 있는 프로젝트에 파트타임으로 참여하거나, 골프 라운딩을 즐긴다. 저녁에는 아이들 학원 픽업 후 가족 저녁 식사를 한다. "내가 원할 때 일하고, 원할 때 쉰다"는 삶을 살고 있다. 매일 밤 감사일기를 쓰며 하루를 마무리한다. |
3. 자산 성장 로드맵 요약
| 현재 | 25평대 (약 10억) | 약 0억 | 10억 | 기준점 |
| 1년 후 | 25평대 유지 | 1억 | 11억 | 육아 안정화, 저축 루틴 유지 |
| 3년 후 | 25평대 유지 | 5억 | 15억 | 복직, 자격증, 부수입 시작 |
| 5년 후 | 30평대 (약 15억) | 10억 | 25억 | 갈아타기 완료, 부수입 본궤도 |
| 10년 후 | 30평대 (약 20억) | 30억 | 50억 | 경제적 자유 달성 |
마무리하며
투자 포트폴리오와 인생 로드맵을 그려보니, 진짜 이룰 수 있을 것 같은 힘이 생기는 것 같다. 나만의 비전보드처럼 늘 상기하면서 하루하루 노력하며 살아야겠다. 래빗해빛 재테크 강의를 들으며, 앞으로의 삶을 어떻게 설계 해야할지 길이 보이는 것 같아서 너무 좋았다.
많은 사람들이 같이 강의를 듣고 재테크 공부하는 방향성을 잡았으면 좋겠다